{"id":58375,"date":"2025-04-08T13:53:19","date_gmt":"2025-04-08T16:53:19","guid":{"rendered":"https:\/\/jornalfatosenoticias.com.br\/?p=58375"},"modified":"2025-04-08T13:53:21","modified_gmt":"2025-04-08T16:53:21","slug":"banco-privado-risco-publico-negocios-ousados-do-master-poem-sistema-bancario-em-alerta","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/jornalfatosenoticias.com.br\/index.php\/2025\/04\/08\/banco-privado-risco-publico-negocios-ousados-do-master-poem-sistema-bancario-em-alerta\/","title":{"rendered":"Banco privado, risco p\u00fablico: neg\u00f3cios ousados do Master p\u00f5em sistema banc\u00e1rio em alerta"},"content":{"rendered":"\n

O presidente do Banco Central, Gabriel Gal\u00edpolo, tem se reunido com banqueiros para discutir a situa\u00e7\u00e3o do Master<\/span><\/em><\/p>\n\n\n\n

Por Fernando Mendon\u00e7a<\/strong><\/span><\/p>\n\n\n\n

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O Banco Master est\u00e1 no centro das aten\u00e7\u00f5es do mercado financeiro e do Banco Central. No fim de mar\u00e7o, o Banco de Bras\u00edlia (BRB) anunciou a aquisi\u00e7\u00e3o de 58% da institui\u00e7\u00e3o por R$ 2 bilh\u00f5es, desencadeando uma s\u00e9rie de cr\u00edticas, principalmente de grandes bancos privados, que chegaram a qualificar a transa\u00e7\u00e3o como “indigesta” por diversos motivos.
A come\u00e7ar pelo fato de um banco p\u00fablico de m\u00e9dio porte \u2014 no qual o governo do Distrito Federal det\u00e9m 96% das a\u00e7\u00f5es ordin\u00e1rias \u2014 adquirir um banco privado, tamb\u00e9m de m\u00e9dio porte, conhecido por captar recursos h\u00e1 anos por meio de t\u00edtulos considerados de alto risco.<\/p>\n\n\n\n

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O temor se justifica pela hip\u00f3tese de que, se a compra do Banco Master trouxer preju\u00edzos, o impacto pode recair sobre os cofres p\u00fablicos. Ou seja, indiretamente sobre os contribuintes, o que resultaria em um efeito contr\u00e1rio ao princ\u00edpio de que riscos do setor privado devem ser arcados por seus pr\u00f3prios acionistas. <\/p>\n\n\n\n

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Incomodou tamb\u00e9m que, mesmo adquirindo 58% do capital total do Banco Master, o BRB n\u00e3o ter\u00e1 o controle acion\u00e1rio. Pelo desenho do neg\u00f3cio, o atual controlador do Master, Daniel Vorcaro, manter\u00e1 a maioria das a\u00e7\u00f5es com poder de voto. Essa configura\u00e7\u00e3o motiva d\u00favidas sobre a governan\u00e7a e a real influ\u00eancia que o BRB ter\u00e1 nas decis\u00f5es estrat\u00e9gicas do Master. Embora j\u00e1 tenha sido anunciada, a compra do Master pelo BRB ainda depende de aprova\u00e7\u00e3o do Banco Central e do Conselho Administrativo de Defesa Econ\u00f4mica (Cade).<\/p>\n\n\n\n

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Mas as incertezas da opera\u00e7\u00e3o v\u00e3o al\u00e9m das quest\u00f5es financeiras e regulat\u00f3rias. A aquisi\u00e7\u00e3o do Banco Master pelo BRB tamb\u00e9m gera preocupa\u00e7\u00f5es pol\u00edticas, uma vez que o BRB pertence ao governo de Bras\u00edlia. A negocia\u00e7\u00e3o pode estar beneficiando apenas interesses de grupos espec\u00edficos, em vez do banco e da popula\u00e7\u00e3o do Distrito Federal.<\/p>\n\n\n\n

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Outro aspecto apontado pelos especialistas \u00e9 a forma r\u00e1pida e sem grande detalhamento sobre os crit\u00e9rios usados para justificar a compra, o que d\u00e1 origem a desconfian\u00e7as sobre poss\u00edveis interesses pol\u00edticos ou falta de uma an\u00e1lise de risco mais rigorosa. Entre elas est\u00e1 a troca no comando do comit\u00ea de auditoria do BRB tr\u00eas dias antes de o conselho de administra\u00e7\u00e3o do banco estatal aprovar a opera\u00e7\u00e3o com o Master e o neg\u00f3cio ser divulgado ao mercado. A substitui\u00e7\u00e3o \u00e0s v\u00e9speras de tudo acontecer foi interpretada pelos agentes financeiros como mais pol\u00edtica do que t\u00e9cnica.<\/p>\n\n\n\n

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Chama aten\u00e7\u00e3o, ainda, o comprometimento de quase metade dos recursos do Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito (FGC) para cobrir uma eventual quebra do Master. O Master atrai investidores a suas aplica\u00e7\u00f5es \u2014 que oferecem remunera\u00e7\u00e3o muito superior \u00e0 m\u00e9dia do mercado \u2014 com o argumento de que s\u00e3o cobertas pelo fundo. Criado em meados dos anos 1990, quando bancos privados foram \u00e0 lona ap\u00f3s o Plano Real, o FGC serve para ressarcir poupadores em caso de fal\u00eancia de institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n

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Gal\u00edpolo, do BC, discute caso do Master com banqueiros
<\/span><\/strong>N\u00e3o demorou para que os temores chegassem ao alto escal\u00e3o do Banco Central. A semana seguinte \u00e0 do an\u00fancio come\u00e7ou com uma reuni\u00e3o do presidente do BC, Gabriel Gal\u00edpolo, com o presidente do BRB, Paulo Henrique Costa, e o CEO do Master, Daniel Vorcaro, para \u201ctomar p\u00e9\u201d da situa\u00e7\u00e3o. A semana foi esticada at\u00e9 o \u00faltimo s\u00e1bado (5), quando Gal\u00edpolo chamou para conversar os dirigentes dos maiores bancos privados do Brasil (Ita\u00fa-Unibanco, Bradesco, Santander e BTG Pactual). O presidente do BC busca interessados na parte dos ativos \u2014 de alto risco e baixa liquidez \u2014 do Master que foi apartada da venda ao BRB. Esperam-se novas rodadas de encontros nesta semana para discutir sobre o assunto.<\/p>\n\n\n\n

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\u201cA primeira caracter\u00edstica que sempre chamou a aten\u00e7\u00e3o do mercado \u00e9 que, mesmo sendo bastante jovem, o Master apresentou um crescimento muito r\u00e1pido\u201d, diz o professor de Finan\u00e7as Rafael Schiozer, da Escola de Administra\u00e7\u00e3o de Empresas de S\u00e3o Paulo da Funda\u00e7\u00e3o Get\u00falio Vargas (FGV Eaesp), especializado em estudos sobre estabilidade, gest\u00e3o de riscos e crises financeiras.<\/p>\n\n\n\n

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De acordo com o professor, o mercado h\u00e1 tempos acompanha de perto os movimentos do Banco Master, cujas opera\u00e7\u00f5es estiveram sempre sob alerta e eram consideradas insustent\u00e1veis no longo prazo. \u201cQuando surge a not\u00edcia de que um banco p\u00fablico est\u00e1 absorvendo outro privado de tamanho similar, fica evidente que houve a necessidade de uma solu\u00e7\u00e3o de mercado\u201d, afirma Schiozer.<\/p>\n\n\n\n

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Banco tinha estrat\u00e9gia agressiva para captar dinheiro
<\/span><\/strong>O Master tornou-se conhecido por oferecer Certificados de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (CDBs) com rendimentos p\u00f3s-fixados de at\u00e9 140% do CDI, muito superiores \u00e0 m\u00e9dia praticada por bancos de menor porte, que \u00e9 de 110% a 120% do CDI. Os CDBs emitidos por qualquer banco est\u00e3o cobertos pelo Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

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No caso do Master, entretanto, h\u00e1 um compromisso financeiro substancial para quitar os CDBs no vencimento. Diante dessa conjuntura, a institui\u00e7\u00e3o depende fortemente do FGC caso n\u00e3o consiga cumprir a obriga\u00e7\u00e3o, o que pode representar um risco a todo o sistema financeiro.<\/p>\n\n\n\n

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O FGC \u00e9 financiado pelos pr\u00f3prios bancos, que realizam contribui\u00e7\u00f5es regulares para constituir o fundo de garantia, destinado a proteger investidores em caso de fal\u00eancia ou interven\u00e7\u00e3o de uma institui\u00e7\u00e3o financeira. Atualmente, o FGC assegura a devolu\u00e7\u00e3o de at\u00e9 R$ 250 mil por CPF ou CNPJ. Amparado por essa garantia, o Banco Master captou no mercado cerca de R$ 51 bilh\u00f5es dentro do limite de cobertura do FGC. O montante corresponde a cerca de 47% do patrim\u00f4nio total do fundo, de R$ 107,8 bilh\u00f5es, segundo divulgado em junho de 2024. Se o Master quebra, quase metade do FGC vai para seus investidores.<\/p>\n\n\n\n

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\u201cSem d\u00favida, uma liquida\u00e7\u00e3o do Master causaria uma enorme descapitaliza\u00e7\u00e3o do FGC, de alguma maneira tornaria o sistema como um todo bem mais fraco\u201d, diz Schiozer. \u201cSeria um baque bem grande, mesmo que depois o fundo recuperasse parte do patrim\u00f4nio perdido com a liquida\u00e7\u00e3o dos ativos do banco\u201d.
Agora, com a evid\u00eancia dos riscos representados pela atua\u00e7\u00e3o do Master, grandes bancos fazem press\u00e3o para rever as regras do Fundo Garatidor, de modo a evitar que institui\u00e7\u00f5es m\u00e9dias se amparem nesse seguro para manter pol\u00edticas agressivas de capta\u00e7\u00e3o de recursos.<\/p>\n\n\n\n

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Master investiu pesado em precat\u00f3rios
<\/span><\/strong>Tamb\u00e9m despertou questionamentos a grande concentra\u00e7\u00e3o de ativos do Banco Master em precat\u00f3rios \u2014 d\u00edvidas que a Uni\u00e3o, Estados ou munic\u00edpios precisam pagar ap\u00f3s perderem processos judiciais encerrados. Esses t\u00edtulos podem ser negociados no mercado, geralmente com desconto, permitindo que investidores ou institui\u00e7\u00f5es financeiras os comprem para lucrar quando o governo quita a d\u00edvida.<\/p>\n\n\n\n

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Funciona assim: o banco compra precat\u00f3rios de credores (pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas) com um desconto significativo sobre o valor de face. Como os precat\u00f3rios podem demorar anos para serem pagos, muitas pessoas preferem vender por um valor menor e receber logo o dinheiro. Quando o governo finalmente paga o precat\u00f3rio, o banco que o comprou recebe o valor total atualizado, incluindo eventuais juros e corre\u00e7\u00f5es monet\u00e1rias.<\/p>\n\n\n\n

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O Banco Master comprou precat\u00f3rios a pre\u00e7os reduzidos, apostando no recebimento do valor integral quando o governo realizar o pagamento. De acordo com dados divulgados em 2024, o banco detinha aproximadamente R$ 6,93 bilh\u00f5es em precat\u00f3rios federais, R$ 94,5 milh\u00f5es em precat\u00f3rios estaduais e R$ 58 milh\u00f5es em precat\u00f3rios municipais. \u200b<\/p>\n\n\n\n

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Agentes do mercado consideram esse montante elevado para a carteira de uma institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria jovem e de m\u00e9dio porte. Como os precat\u00f3rios podem levar anos para serem pagos e dependem de disponibilidade or\u00e7ament\u00e1ria dos governos, h\u00e1 um alto risco de atraso ou at\u00e9 mesmo de inadimpl\u00eancia parcial. Chegou a circular no meio financeiro a informa\u00e7\u00e3o de que o BTG Pactual teria demonstrado interesse na carteira de precat\u00f3rios do Master, mas, na \u00faltima quarta-feira (2), a institui\u00e7\u00e3o emitiu um comunicado oficial negando ter feito qualquer proposta para negocia\u00e7\u00e3o de ativos ou participa\u00e7\u00e3o no capital social do Banco Master.<\/p>\n\n\n\n

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Master lucrou R$ 1 bi, mas tem de vender ativos para pagar CDBs
<\/span><\/strong>Na v\u00e9spera do comunicado do BTG, o Banco Master divulgou seu balan\u00e7o 2024, no qual apresentou os seguintes resultados:
\ud83d\udd39 Lucro l\u00edquido:<\/strong> R$ 1,068 bilh\u00e3o (+100% \/ 2023)
\ud83d\udd39 Patrim\u00f4nio l\u00edquido:<\/strong> R$ 4,74 bilh\u00f5es (+104% \/ 2023)
\ud83d\udd39 Total de ativos:<\/strong> R$ 63 bilh\u00f5es (+75% \/ 2023) \u00a0
\ud83d\udd39 Carteira de cr\u00e9dito: <\/strong>R$ 40,31 bilh\u00f5es (+64,5% \/ 2023)<\/p>\n\n\n\n

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\u201cO avan\u00e7o registrado em 2024 reflete nosso compromisso com a excel\u00eancia e a sustentabilidade do neg\u00f3cio. Seguimos investindo em tecnologia, governan\u00e7a e capital humano para garantir uma opera\u00e7\u00e3o cada vez mais eficiente e alinhada \u00e0s demandas do mercado\u201d, declarou em nota o controlador do Banco Master, Daniel Vorcaro.<\/p>\n\n\n\n

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Mas, segundo analistas que esquadrinharam o balan\u00e7o, para honrar seus compromissos at\u00e9 o fim deste ano, entre eles R$ 5,35 bilh\u00f5es em CDBs, o Banco Master teria que vender grande parte dos seus ativos. \u201cO Master encontra-se bastante vulner\u00e1vel, qualquer \u2018solu\u00e7o\u2019 pode, sim, levar o banco a ter problemas de solv\u00eancia\u201d, alerta o professor da FGV Eaesp.<\/p>\n\n\n\n

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Para embasar sua an\u00e1lise, ele cita o \u00cdndice de Basileia, indicador financeiro que mede a solv\u00eancia de um banco, isto \u00e9, a sua capacidade de absorver perdas e continuar operando sem comprometer os dep\u00f3sitos dos clientes. No Brasil, o BC exige um \u00edndice m\u00ednimo de 10,5% \u2014 o do Master \u00e9 de 11,5%. \u201cOutros bancos, como Bradesco e Ita\u00fa, t\u00eam o \u00edndice acima de 15%\u201d, diz Schiozer.<\/p>\n\n\n\n

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Se o \u00cdndice de Basileia de uma institui\u00e7\u00e3o financeira ficar abaixo de 10,5%, o BC pode exigir medidas para refor\u00e7ar o capital, como aporte dos acionistas, venda de ativos e restri\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito. Caso a situa\u00e7\u00e3o n\u00e3o seja regularizada, o BC pode intervir com um Regime de Administra\u00e7\u00e3o Especial Tempor\u00e1ria (Raet) e, em \u00faltimo caso, determinar a liquida\u00e7\u00e3o extrajudicial se o banco se tornar insolvente.<\/p>\n\n\n\n

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Para o especialista da FGV Eaesp, \u00e9 improv\u00e1vel o cen\u00e1rio de quebra do Banco Master. Segundo ele, algo ser\u00e1 feito antes de chegar a esse ponto. \u201cSe a transa\u00e7\u00e3o com o BRB n\u00e3o sair, uma redu\u00e7\u00e3o de risco ou uma capitaliza\u00e7\u00e3o de recursos ou at\u00e9 mesmo uma outra parceria deve acontecer\u201d, afirma o professor. \u201cEu acredito que com o banco ainda solvente, como \u00e9 o caso do Master, \u00e9 mais f\u00e1cil encontrar uma solu\u00e7\u00e3o\u201d.<\/p>\n\n\n\n

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Hist\u00f3ria do Banco Master
<\/span><\/strong>O Banco Master nasceu em 1974 como M\u00e1xima Corretora de T\u00edtulos e Valores Mobili\u00e1rios. No in\u00edcio da d\u00e9cada de 1990, a corretora obteve aprova\u00e7\u00e3o para atuar como institui\u00e7\u00e3o financeira, dando origem ao Banco M\u00e1xima. Em 2018, o empres\u00e1rio Daniel Vorcaro assumiu o controle acion\u00e1rio do Banco M\u00e1xima. Sob sua lideran\u00e7a, a institui\u00e7\u00e3o passou por reestrutura\u00e7\u00e3o que incluiu a capitaliza\u00e7\u00e3o de R$ 400 milh\u00f5es e a diversifica\u00e7\u00e3o de sua carteira de produtos.<\/p>\n\n\n\n

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Em 2020, quando ainda se chamava Banco M\u00e1xima, a institui\u00e7\u00e3o adquiriu o banco de investimento Vipal, expandindo sua atua\u00e7\u00e3o em opera\u00e7\u00f5es estruturadas e diversificando sua carteira de ativos. Em 2021, adotou o nome Banco Master e, tr\u00eas anos depois, anunciou a compra do banco Voiter (antigo Indusval) e do Will Bank.<\/p>\n\n\n\n

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Fonte: Gazeta do Povo<\/a><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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