{"id":65775,"date":"2026-03-10T10:59:35","date_gmt":"2026-03-10T13:59:35","guid":{"rendered":"https:\/\/jornalfatosenoticias.com.br\/?p=65775"},"modified":"2026-03-10T10:59:37","modified_gmt":"2026-03-10T13:59:37","slug":"sob-lula-brasil-bate-recorde-de-calotes-e-situacao-pode-piorar-com-guerra-no-ira","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/jornalfatosenoticias.com.br\/index.php\/2026\/03\/10\/sob-lula-brasil-bate-recorde-de-calotes-e-situacao-pode-piorar-com-guerra-no-ira\/","title":{"rendered":"Sob Lula, Brasil bate recorde de calotes e situa\u00e7\u00e3o pode piorar com guerra no Ir\u00e3"},"content":{"rendered":"\n

Em recorde de inadimpl\u00eancia sob Lula, o valor m\u00e9dio por devedor chega a R$ 6.345,69<\/mark><\/em><\/p>\n\n\n\n

Por Vandr\u00e9 Kramer<\/a><\/strong><\/mark><\/p>\n\n\n\n

Quase metade da popula\u00e7\u00e3o adulta brasileira est\u00e1 inadimplente.<\/strong> Em janeiro de 2026, eram 81,2 milh\u00f5es de pessoas nessa condi\u00e7\u00e3o <\/strong>\u2014 nunca foi t\u00e3o alto, segundo a Serasa Experian. <\/strong>Enquanto economias avan\u00e7adas come\u00e7am a estabilizar os \u00edndices de insolv\u00eancia ap\u00f3s os impactos da pandemia, o Brasil acelera na dire\u00e7\u00e3o contr\u00e1ria. E o pior, segundo especialistas, ainda est\u00e1 por vir, especialmente se o conflito no Ir\u00e3<\/a> se prolongar.
O Sistema Financeiro Nacional confirma o diagn\u00f3stico: em janeiro de 2026, a inadimpl\u00eancia m\u00e9dia do pa\u00eds chegou a 4,2%, o maior \u00edndice da s\u00e9rie hist\u00f3rica do Banco Central (BC), iniciada em mar\u00e7o de 2011. No cr\u00e9dito livre, onde as condi\u00e7\u00f5es s\u00e3o negociadas diretamente entre bancos e clientes, o \u00edndice supera 5%. Desde o in\u00edcio do terceiro mandato de Lula (PT), s\u00e3o 11,3 milh\u00f5es de pessoas a mais nessa condi\u00e7\u00e3o. O perfil revela quem carrega o peso da crise: dois ter\u00e7os dos inadimplentes t\u00eam entre 26 e 60 anos, ou seja, a faixa economicamente ativa da popula\u00e7\u00e3o. Dados do Banco Central revelam a dimens\u00e3o estrutural do problema. O endividamento das fam\u00edlias brasileiras fechou 2025 em 49,7% da renda \u2014 alta de 1,3 ponto percentual no ano. Em dezembro, o comprometimento de renda com o pagamento de d\u00edvidas chegou a 29,2%, o que deixa pouca margem para qualquer imprevisto financeiro.<\/p>\n\n\n

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Mas o problema n\u00e3o se limita \u00e0s fam\u00edlias: em novembro, havia 8,9 milh\u00f5es de CNPJs negativados<\/strong>, segundo a Serasa Experian, tamb\u00e9m em n\u00edvel sem precedentes. O avan\u00e7o da insolv\u00eancia \u00e9 impulsionado pela combina\u00e7\u00e3o de Selic a 15%, gastos p\u00fablicos elevados e uma cultura de endividamento que atingiu seu limite. Com a taxa projetada em 12,25% ao fim de 2026 e crescimento do PIB estimado em 1,8%, especialistas alertam que os picos de insolv\u00eancia ainda est\u00e3o por vir \u2014 e o cen\u00e1rio pode se deteriorar ainda mais caso a escalada no Oriente M\u00e9dio mantenha o petr\u00f3leo elevado, pressionando infla\u00e7\u00e3o e juros no Brasil.<\/p>\n\n\n\n

Empresas chegam ao limite financeiro
<\/mark><\/strong>O prolongamento de juros elevados, cr\u00e9dito restrito e maior cautela do sistema financeiro levou muitas empresas a um limite financeiro ao longo de 2025, avalia Rodrigo Gallegos, s\u00f3cio da RGF & Associados.<\/p>\n\n\n\n

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Foi um ano de estresse prolongado, n\u00e3o por novos choques, mas pelo esgotamento das empresas”, diz Gallegos. Uma deteriora\u00e7\u00e3o que antecipa o que vem em 2026.<\/mark><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n

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No final de dezembro, o Brasil atingiu 5.680 empresas em processo de recupera\u00e7\u00e3o judicial,<\/strong> um salto de 24,3% na compara\u00e7\u00e3o anual, com base em informa\u00e7\u00f5es coletadas da Receita Federal. Apenas no quarto trimestre de 2025, houve um recorde de 510 novas entradas no sistema, o maior volume desde que o monitoramento come\u00e7ou, em 2023. O valor total da d\u00edvida dessas empresas nesse per\u00edodo chegou a R$ 40 bilh\u00f5es \u2014 alta de 150% frente aos R$ 16 bilh\u00f5es do trimestre anterior.
Para Luca Moneta, economista s\u00eanior de Mercados Emergentes e Risco-Pa\u00eds da Allianz Trade, ap\u00f3s um crescimento expressivo em 2025, j\u00e1 acima dos n\u00edveis pr\u00e9-pandemia, as insolv\u00eancias corporativas devem registrar novo aumento de 5% em 2026. A revers\u00e3o do ciclo s\u00f3 \u00e9 esperada para 2027, com queda projetada de 8%. Segundo a Allianz Trade, as insolv\u00eancias empresariais no Brasil cresceram 28% em 2025, com previs\u00e3o de mais 5% em 2026. A proje\u00e7\u00e3o n\u00e3o considera riscos geopol\u00edticos recentes, como o in\u00edcio do conflito no Ir\u00e3.<\/p>\n\n\n

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Juros altos e expans\u00e3o fiscal alimentam ciclo de endividamento
<\/mark><\/strong>Para especialistas e dados do BC, o principal fator por tr\u00e1s da insolv\u00eancia recorde \u00e9 o n\u00edvel dos juros. Em janeiro de 2026, a taxa m\u00e9dia das concess\u00f5es do sistema financeiro chegou a 32,8% ao ano \u2014 o maior \u00edndice desde novembro de 2016, com alta de 2,9 pontos percentuais em 12 meses. Para pessoas f\u00edsicas, o custo m\u00e9dio subiu para 38% ao ano; no cr\u00e9dito livre, chegou a 47,8%.
O dado \u00e9 ainda mais revelador quando se observa o spread banc\u00e1rio \u2014 a diferen\u00e7a entre o que os bancos pagam para captar recursos e o que cobram do cliente final. Em janeiro, esse \u00edndice chegou a 21,9 pontos percentuais, o maior desde abril de 2017. Como as taxas de capta\u00e7\u00e3o permaneceram est\u00e1veis, analistas apontam que o encarecimento do cr\u00e9dito n\u00e3o \u00e9 apenas consequ\u00eancia da pol\u00edtica monet\u00e1ria \u2014 os pr\u00f3prios bancos ampliaram suas margens diante do risco crescente.<\/p>\n\n\n

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Com a Selic a 15% durante grande parte de 2025, o custo do dinheiro estrangula a capacidade de investimento e inviabiliza o pagamento de d\u00edvidas para empresas e fam\u00edlias.<\/strong> O n\u00edvel restritivo \u00e9 uma resposta direta \u00e0 pol\u00edtica econ\u00f4mica do governo Lula,<\/strong> descrita por especialistas como expansionista em termos de gastos e transfer\u00eancias de renda.<\/strong> A Allianz Trade ressalta que o financiamento segue restrito devido \u00e0 pol\u00edtica monet\u00e1ria para controle da infla\u00e7\u00e3o. Antes do conflito, a seguradora projetava um in\u00edcio cauteloso de cortes nos juros pelo BC nesta reuni\u00e3o de mar\u00e7o e destacava riscos vindos de incertezas eleitorais e volatilidade global.
Segundo Vanderley Cardoso de Moraes, CEO da Top One Financeira, a gest\u00e3o fiscal do governo \u00e9 expansionista. O governo estimula o consumo nas camadas de menor renda para gerar capital pol\u00edtico, e isso acaba alimentando o ciclo de endividamento e inadimpl\u00eancia.<\/strong><\/p>\n\n\n

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O consumidor ganha um aumento tempor\u00e1rio de renda, mas perde sua capacidade de pagamento logo em seguida devido ao encarecimento do cr\u00e9dito”, explica. “H\u00e1 um conflito de objetivos: o governo expande o cr\u00e9dito e os gastos, gerando infla\u00e7\u00e3o, enquanto o Banco Central \u00e9 obrigado a elevar juros para conter a press\u00e3o sobre os pre\u00e7os”, acrescenta. Esse modelo exauriu a capacidade de financiamento do pa\u00eds<\/strong>, avalia Moraes, que aponta a necessidade de reformas estruturais para restaurar a confian\u00e7a do setor privado<\/strong>.<\/mark><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n

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Decis\u00e3o do STJ dificulta recupera\u00e7\u00e3o
<\/mark><\/strong>O ambiente jur\u00eddico tamb\u00e9m se tornou mais hostil para as empresas j\u00e1 fragilizadas. Uma recente decis\u00e3o do STJ permitiu que a Fazenda P\u00fablica pe\u00e7a a fal\u00eancia de empresas por falta de pagamento de tributos \u2014 transformando em press\u00e3o direta o que antes era um passivo gerenci\u00e1vel.
Segundo J\u00falio Moretti, CEO da Neot, plataforma especializada em dados e intelig\u00eancia para processos de recupera\u00e7\u00e3o judicial, a proibi\u00e7\u00e3o do uso de preju\u00edzo fiscal (cr\u00e9ditos acumulados de impostos pagos a mais) para quitar d\u00e9bitos representa um obst\u00e1culo significativo nas estrat\u00e9gias de reestrutura\u00e7\u00e3o empresarial. Sem essa ferramenta, as empresas perdem um recurso essencial \u2014 fator que refor\u00e7a as proje\u00e7\u00f5es de novo aumento nas insolv\u00eancias corporativas em 2026.<\/p>\n\n\n

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Estigma da fal\u00eancia dificulta recupera\u00e7\u00e3o de empresas
<\/mark><\/strong>H\u00e1 ainda uma barreira mais dif\u00edcil de legislar: a cultural \u2014 e ela se manifesta na resist\u00eancia de muitos empres\u00e1rios que ainda veem a recupera\u00e7\u00e3o judicial como sin\u00f4nimo de fracasso, e n\u00e3o como ferramenta estrat\u00e9gica de preserva\u00e7\u00e3o, ressalta Rodrigo Tetti Garcia, especialista em recupera\u00e7\u00e3o empresarial. A medida costuma ser adotada tarde demais, apenas quando a liquidez j\u00e1 se esgotou. Esse atraso cobra seu pre\u00e7o: em 2025, a taxa de fal\u00eancias ap\u00f3s processos de recupera\u00e7\u00e3o judicial saltou de 33% no segundo trimestre para 37% no terceiro, recuando para 29% no quarto, segundo a RGF & Associados.
Especialistas apontam que esses n\u00edveis refletem empresas que chegaram ao tribunal sem conhecer seu passivo real. Antecipa\u00e7\u00e3o e disciplina s\u00e3o fundamentais. “A inadimpl\u00eancia mudou de patamar estrutural e as empresas precisam trabalhar com a hip\u00f3tese de que os juros permanecer\u00e3o altos”<\/em>, destaca Moraes.<\/p>\n\n\n

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Guerra no Ir\u00e3 pode agravar inadimpl\u00eancia
<\/mark><\/strong>Segundo a Coface, seguradora global especializada em risco de cr\u00e9dito, as fal\u00eancias nas economias avan\u00e7adas subiram ap\u00f3s a retirada dos apoios que foram criados durante a pandemia, mas havia uma tend\u00eancia \u00e0 inflex\u00e3o nesse ciclo at\u00e9 o in\u00edcio do conflito no Ir\u00e3. O Brasil estava em uma trajet\u00f3ria distinta. Antes do conflito, esperava-se que a melhora nas insolv\u00eancias corporativas s\u00f3 se materializasse em 2027, j\u00e1 que mudan\u00e7as nas taxas de juros levam entre 12 e 18 meses para serem plenamente capturadas pela economia real.<\/p>\n\n\n\n

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Um conflito limitado a alguns dias ou semanas deve ter impacto limitado. Mas se se prolongar, o impacto macroecon\u00f4mico pode ser significativo e ir al\u00e9m dos pre\u00e7os de energia”, alerta Ruben Nizard, chefe de pesquisa setorial da Coface.<\/mark><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n

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No cen\u00e1rio extremo, com o petr\u00f3leo sustentado acima de US$ 100 por barril, uma nova onda de infla\u00e7\u00e3o global for\u00e7aria os bancos centrais a reverter a estrat\u00e9gia de afrouxamento monet\u00e1rio \u2014 retomando o ciclo de aperto que tanto pesou sobre empresas e fam\u00edlias nos \u00faltimos anos.<\/p>\n\n\n\n

Fonte: Gazeta do Povo<\/a><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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